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“3·15”消費者權益保護系列之【保障金融消費者八項權利,防范違法違規金融活動(dòng)】
日期:2021-03-16

3·15”消費者權益保護系列之【保障金融消費者八項權利,防范違法違規金融活動(dòng)】

金融消費者八項權利:財產(chǎn)安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權

一、保障金融消費者財產(chǎn)安全權

金融機構應當依法保障金融消費者在購買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營(yíng),采取嚴格的內控措施和科學(xué)的技術(shù)監控手段,嚴格區分機構自身資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn),不得挪用、占用客戶(hù)資金。

二、保障金融消費者知情權

金融機構應當以通俗易懂的語(yǔ)言,及時(shí)、真實(shí)、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風(fēng)險,不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

三、保障金融消費者自主選擇權

金融機構應當在法律法規和監管規定允許范圍內,充分尊重金融消費者的意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù),不得強買(mǎi)強賣(mài),不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù),不得附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買(mǎi)其他產(chǎn)品。

四、保障金融消費者公平交易權

金融機構不得設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者的合法權利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

五、保障金融消費者依法求償權

金融機構應當切實(shí)履行金融消費者投訴處理主體責任,在機構內部建立多層級投訴處理機制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢(xún)系統,提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率,接受社會(huì )監督。

六、保障金融消費者受教育權

金融機構應當進(jìn)一步強化金融消費者教育,積極組織或參與金融知識普及活動(dòng),開(kāi)展廣泛、持續的日常性金融消費者教育,幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力和自我保護能力,提升金融消費者金融素養和誠實(shí)守信意識。

七、保障金融消費者受尊重權

金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風(fēng)俗習慣,不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族和國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待。

八、保障金融消費者信息安全權

金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理,明確雙方權利義務(wù)關(guān)系,嚴格防控金融消費者信息泄露風(fēng)險,保障金融消費者信息安全。

內容節選于:《消費者權益保護法》及《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》。

以案說(shuō)險

非法金融活動(dòng)千千萬(wàn),交銀國信提醒您尤其注意以下幾種:

1、引誘匯款詐騙。犯罪分子以群發(fā)短信的方式直接要求對方向某個(gè)銀行帳戶(hù)匯入存款,由于事主正準備匯款,因此收到此類(lèi)匯款詐騙信息后,往往未經(jīng)仔細核實(shí),即把錢(qián)款打入騙子賬戶(hù)。

例: 王女士收到來(lái)自房東的一條短信,告知其由于房東本人需要更換銀行卡,請王女士本月將房租打至房東兒子的賬戶(hù)。王女士正打算這兩天找時(shí)間將房租打給房東,碰巧收到短信,為避免自己忘記,趕緊將錢(qián)轉至房東提供的賬戶(hù)。幾天后,王女士卻接到房東電話(huà),表示尚未收到房租。此時(shí),王女士驚覺(jué)自己可能被詐騙,遂報警。

2、釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙。犯罪分子以銀行網(wǎng)銀升級為由,要求事主登陸假冒銀行的釣魚(yú)網(wǎng)站,進(jìn)而獲取事主銀行賬戶(hù)、網(wǎng)銀密碼及手機交易碼等信息實(shí)施詐騙。

例: 張先生的手機收到一條短信,提示他的網(wǎng)銀需要升級。張先生立即登錄短信提供的網(wǎng)址進(jìn)行操作。兩天后,張先生再次登錄網(wǎng)銀準備給家人匯款時(shí),卻發(fā)現賬戶(hù)中的大額款項不翼而飛!警方調查發(fā)現,這是一個(gè)典型的釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙案?!搬烎~(yú)網(wǎng)站”與真正的銀行官方網(wǎng)站十分相似,一旦用戶(hù)在“釣魚(yú)網(wǎng)站”上進(jìn)行操作,犯罪分子就可以通過(guò)木馬程序竊取用戶(hù)的賬號和密碼,再利用竊取的用戶(hù)賬號和密碼登錄網(wǎng)上銀行,從而將受害者的資金轉移至其所控制的賬戶(hù)。


3
、銀行卡盜刷。犯罪分子用各種非法形式,如假冒銀行以提升額度等原因為由讓持卡人提供有效期等各種信息,在ATM機上安裝攝像頭或者吞卡裝置等方式,套取他人信用卡信息,從而盜取持卡人資金。

例: 李先生由于急需現金,遂去家附近的ATM機取款。取款時(shí)銀行卡不慎被ATM機吞入,李先生立即根據ATM機上粘貼的服務(wù)熱線(xiàn)告示,聯(lián)系“銀行客服”,并根據要求告知自己的銀行卡密碼等賬戶(hù)信息,被告知三日后可至銀行領(lǐng)取新卡。第二天,李先生手機收到短信,提示其被ATM機吞入的銀行卡被支取現金五萬(wàn)元。此時(shí),李先生察覺(jué)到自己可能遭遇了詐騙,于是報警處理。警方調查發(fā)現這是一起典型的銀行卡盜刷案,犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口,并在ATM機上粘貼虛假服務(wù)熱線(xiàn)告示,誘使銀行卡用戶(hù)在卡“被吞”后與其聯(lián)系,套取密碼,待用戶(hù)離開(kāi)后到ATM機取出銀行卡,盜取用戶(hù)卡內現金。